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各县(区)人民政府、管委会,市政府有关部门,市直有关单位:

经市人民政府研究同意,现将《新余市保护金融债权专项行动实施方案》印发给你们,请认真贯彻执行。


                                                                                                     新余市人民政府

                                                                                                     2018年11月27日


新余市保护金融债权专项行动实施方案


为打造良好金融生态环境,预防和打击悬空、逃废金融债务行为,加快审理金融类案件,加速处置和化解不良资产,有效保护金融债权,推动“信用新余”建设,推动金融支持实体经济高质量发展,根据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》等国家有关法律法规精神,结合我市实际,制订本实施方案。

一、工作目标

通过开展保护金融债权专项行动,惩处一批悬空、逃废金融债务行为,化解一批经济金融风险,曝光一批恶性逃废金融债务案例,形成一轮政策宣传攻势,震慑一批失信效仿人员,增强社会各界守信意识,切实维护我市良好经济金融生态。

二、工作原则

(一)坚持协调配合原则。在市委、市政府的领导下,各相关单位密切配合,发动全社会力量,形成依法保护金融债权合力。

(二)坚持依法查处原则。既要用好用足法律武器,又要严格执行有关程序规定,深挖彻查,最大限度追究悬空、逃废债行为的法律责任,切实维护金融机构、企业和受害群众的合法权益。

(三)坚持打防并举原则。在惩治违法犯罪行为的同时,积极宣传政策法规,提高全社会风险控制能力,预防逃废债案件发生。

三、组织领导

 为确保专项行动顺利推进,成立新余市保护金融债权专项行动领导小组(以下简称“领导小组”),由市委常委、副市长胡尔纲任组长,市公安局局长、市中级人民法院院长、市检察院院长、市委政法委副书记担任副组长,成员单位为市委政法委、市公安局、市中级人民法院、市检察院、市委宣传部、市发改委、市信用办、市政府金融办、市人民银行、新余银监分局、市市场和质量监管局、市税务局、市国土资源局、市房管局、市住房公积金管理中心。领导小组负责全面组织和指挥,研究和协调解决专项行动工作中的重大问题和重要事项。领导小组下设五个工作组,各工作组人员从相关成员单位抽调。各县区根据实际,比照市级工作组织机制,成立相应领导小组和工作组。


(一)综合协调组:由市政府分管副秘书长担任组长。成员单位包括市委政法委、市委宣传部、市发改委、市信用办、市政府金融办、市人民银行、新余银监分局等。综合协调组负责专项行动的组织协调、统筹调度、督导落实等日常工作,加大宣传报道力度,营造强大声势。


(二)案例甄别组:由市人民银行牵头,市人民银行分管领导担任组长,成员单位包括市政府金融办、新余银监分局、市委政法委、市公安局、市检察院、市中级人民法院、各债权银行等。案例甄别组的职责是督促银行及时报送案例,并对案例进行甄别与分类。


(三)警示约谈组:由市政府金融办牵头,市政府金融办负责人担任组长,成员单位包括市市场和质量监督管理局、市人民银行、新余银监分局、市公安局、市税务局、市国土资源局(市不动产登记中心)、市房管局、市住房公积金管理中心及债权银行等。警示约谈组负责对逃废、悬空银行债务人进行约谈,并视约谈情况决定是否采取惩戒措施。

(四)联合惩戒组:由新余银监分局和市发改委牵头,新余银监分局分管领导担任组长。成员单位包括市委宣传部、市政府金融办、市人民银行、市市场和质量监督管理局、市公安局、市税务局、市国土资源局(市不动产登记中心)、市房管局、市住房公积金管理中心及债权银行等。联合惩戒小组负责对逃废、悬空银行债务人视情予以惩戒,包括金融服务惩戒和行政管理与社会服务惩戒。

(五)司法处置组:由市中级人民法院牵头,市中级人民法院分管领导担任组长,成员单位包括市委政法委、市公安局、市检察院。司法处置组的职责是对民事诉讼案件予以依法快审快结及快执,依法打击涉嫌刑事犯罪人。

四、部门职责

(一)市政府金融办:负责协助综合协调组组长开展专项行动的综合协调工作,协调领导小组成员单位之间的沟通与合作,及时调度、督查和通报。

(二)市委政法委:负责沟通协调公、检、法依法履职,依照工作要求和工作流程,督促各相关单位抓好工作落实。

(三)市委宣传部:负责专项行动的舆论宣传工作,调动报纸、电台、电视台等传统媒体和微博、微信等新媒体,曝光失信典型案例,宣传行动成果,教育引导社会大众树立诚信意识。

(四)市发改委:牵头对逃废、悬空银行债务人进行行政管理和社会服务惩戒。将诚信情况作为评优评先和各种荣誉称号的前置条件,撤销逃废、悬空金融债务人取得的荣誉称号;协调禁止参加重大项目和政府投资项目招投标、取消其享受的相关优惠政策等。

(五)市人民银行、新余银监分局:组织金融机构梳理悬空、逃废金融债务等涉嫌犯罪的线索提供给公安机关。对悬空、逃废金融债务人开展金融服务联合惩戒。积极配合开展专项行动工作,按时按质提供专项工作所需相关材料。

(六)市公安局:负责对涉嫌违法犯罪的悬空、逃废金融债务人及时立案侦查,对涉案财务依法予以查封、扣押、冻结、追缴,根据案情需要办理限制出境、边控手续,协助办理车辆查询查阅。

(七)市中级人民法院:及时对债务人或担保人的各类资产进行法律保全。对金融机构申请强制执行的案件,在有关部门的配合下尽快执行到位。对恶意逃废金融债务的刑事、民事案件依法快审快结。

(八)市检察院:依法履行刑事追诉职责,及时准确打击涉金融犯罪。依法监督公安机关及时立案侦查涉金融犯罪,对重大、复杂、疑难案件,提前介入侦查,引导取证。依法监督人民法院对涉金融债权的强制执行,组织开展专项监督活动。对构成拒不执行法院判决裁定罪的依法及时批捕、起诉。督促人民法院依法及时退还金融机构胜诉案件预交诉讼费,减轻金融企业负担。


(九)市税务局:协助调查涉嫌悬空、逃废金融债权的企业及其法定代表人、股东和实际控制人纳税情况,发现侵占、挪用、偷逃税等违法犯罪线索及时移交公安机关。


(十)市市场和质量监管局:协助查询有关企业的设立、变更、吊销、注销登记、统一社会信用代码(或组织机构代码)等信息;协助办理股权冻结、转让登记等手续;对申请注销登记的企业,严格执行清算制度,防止悬空、逃废金融债务人转移财产。


(十一)市国土资源局(市不动产登记中心)、市房管局:协助查询涉嫌悬空、逃废金融债权人名下的房产、土地使用权及其相关权属,停止办理不动产权属变更登记手续。配合对悬空、逃废金融债务人的房地产采取法律强制措施。


(十二)市住房公积金管理中心:协助查询、冻结、扣划逃废金融债务人公积金账户资金;对符合国务院《住房公积金管理条例》第二十四条规定的提取职工住房公积金账户内存储余额条件的,协助强制执行。


(十三)各债权银行:建立对风险客户的日常监测机制,密切关注各种非正常经营活动、逃废债务苗头等信息,及时上报逃废债务行为和线索,配合各工作组做好金融债权保护工作。


五、处置打击对象


悬空、逃废债务行为大多民刑交织,错综复杂,其共同点均在于能够履行债务而不履行,当事人主要通过各种途径转移财产,逃避债务追偿,专项行动主要打击实施以下行为的对象:


(一)以转型改制、重组、分立、合并、破产、非正常交易、非正常赠送财产、监守自盗侵吞财产等方式恶意逃避、悬空、毁弃银行债务,侵害金融债权的;


(二)通过虚构租赁合同、买卖合同逃废债务,或以虚假诉讼、虚假仲裁、虚假公证等方法逃废银行债务,侵害金融债权的;


(三)不经债权金融单位同意,擅自处置、损毁金融单位债权的抵(质)押物(权),侵害金融债权的;


(四)为逃避偿债义务为他人提供担保,影响其自身偿债能力的;为逃避担保责任恶意设置担保圈抱团赖账的;


(五)故意隐瞒真实情况,提供虚假、产权不清的担保以及无法律依据拒不履行担保责任或恶意拒绝补办担保手续的;


(六)以多头开户、转户等方式,蓄意逃避金融单位对贷款的监督,致使金融单位贷款本息难以收回的;


(七)隐瞒影响按期偿还金融债务的重要事项和重大财务变动情况,编制虚假信息,侵害金融债权的;


(八)法律、审计、评估等中介机构出具虚假证明文件帮助债务人逃废金融债务,侵害金融债权的;


(九)债务人、担保人、公司实际控制人、主要股东等债务相关人潜逃蓄意避债的;


(十)有其他恶意逃废金融债务的行为。


六、工作流程


(一)线索摸排和甄别。


1.案例报送。各银行机构及时报送符合本方案规定各类涉嫌悬空、逃废金融债务情况,由案例甄别组进行汇总并提请领导小组审核,确定拟打击悬空、逃废金融债务行为名单。


2.案情甄别。案例甄别组开展案情分析甄别,将案例分为三类:一是尚未提起诉讼的案例。包括存有恶意悬空、逃避金融债务嫌疑或迹象但尚未造成实质性损失的案例;二是已经进入民事诉讼程序的案件;三是涉嫌犯罪的案件。


(二)精准打击和处置。


根据悬空、逃废金融债务案例三类情形,分类实施精准打击和处置:


1.尚未诉讼的案例


工作措施:(1)警示约谈。警示约谈组实施约谈,督促债务人就资产、债务情况作出说明和提供证据,并责令停止悬空、逃废债务行为。约谈的主要内容:


1.通报约谈的原因与情况;


2.告知相关责任主体悬空、逃避银行债务所应承担的后果,主要包括联合惩戒的各项措施及相应的法律责任;


3.督促约谈对象进行约谈事项情况说明并提供相关证据;


4.告知约谈事项的整改要求;


5.其他需要约谈的内容。


约谈结束后,警示约谈组督促约谈对象整改。约谈情况和整改落实情况要及时报综合协调组备案。约谈对象承诺时限内未完成相应整改,或故意搪塞、推诿,不按要求履行责任的,视情况采取二次约谈。


(2)联合惩戒。二次约谈仍不整改的,警示约谈组将案例转联合惩戒组,由联合惩戒组单独或同时采取金融服务惩戒、行政管理和公共服务惩戒。


金融服务惩戒。联合惩戒组组织银行机构签订公约,债权银行全面停止约谈对象及相关企业的授信(包括贷款、承兑、贴现、信用证融资等)业务。非债权银行应支持、配合债权银行和联合惩戒组实施惩戒,且不得以争取客户、拓展市场为由,对约谈对象及相关企业办理新授信业务。市人民银行不予办理新开户业务。


行政管理和公共服务惩戒。联合惩戒组协调各行政管理部门、公用事业单位、行业服务机构按照各自职能分工,采取以下联合惩戒措施:列为日常重点监督检查对象,并提高检查频次;撤销其相关荣誉称号,禁止参与评优评先;禁止参加重大项目和政府投资项目招投标;取消其享受的相关优惠政策;在办理资质评定、申报、升级、验证等过程中依法对其作出限制,或者取消申请资格;限制参加政府采购活动;限制高消费;对相关责任人出入境采取限制措施等行政管理惩戒措施。进行必要的惩戒措施后,相关责任企业和责任人仍不整改或整改无效的,联合惩戒组将案件转司法处置组。


2.已经诉讼的案件。


司法处置组开辟金融债权案件绿色通道,依法实行快立、快审、快执,并辅以社会曝光等惩戒措施。


工作措施:(1)依法快审快结。法院依法适用简易程序、小额诉讼程序和督促程序,对金融债权案件依法快审快结;暂缓受理约谈对象破产申请,已受理的应依法全面审计和追查。


(2)依法执行到位。按照《关于支持人民法院解决执行难工作的实施意见》(余办发电〔2017〕24号)文件,有关部门和单位在职能范围内为人民法院执行工作提供协作配合,依法协助人民法院执行生效法律文书。


(3)社会曝光。对审结尚未执行到位的案件,由市委宣传部通过报纸、广播、电视等传统媒体和微博、微信等新媒体,向全社会曝光。采取统一推送失信企业和个人方式,重点曝光一批逃废债典型案例和对象。


3.涉嫌犯罪的案件


对涉嫌犯罪的案件,司法处置组要充分发挥主动性,以情报导侦推动全线工作,坚决予以刑事打击。特别是对涉及黑恶势力犯罪的,从重从严予以依法打击。


(1)打击罪名。逃废金融主体债务涉及的罪名主要有:骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,高利转贷罪,伪造、变造金融票证罪,贷款诈骗罪,票据诈骗罪,金融凭证诈骗罪,信用证诈骗罪,信用卡诈骗罪,拒不执行判决、裁定罪。打击以上犯罪中,可结合洗钱罪,掩饰、隐瞒犯罪所得罪,合同诈骗罪,非法经营罪,逃税罪,挪用资金罪,侵占公司财产罪,虚假破产罪,妨害清算罪,隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪,提供虚假证明文件罪,出具证明文件重大失实罪,伪证罪,非法处置查封、扣押、冻结的财产罪等罪名的构成要件,加大对金融逃废债案件的打击查处力度。


(2)高效联动。公安部门要充分发挥主动性,加快金融犯罪案件的立案侦察;检察院对公安机关移送的案件要及时依法审查起诉;法院要从速审结一批社会影响大的逃废银行债务案件。同时采取有效措施,严防逃废债嫌疑人逃匿,对涉案财物进行查封、扣押、冻结,对故意隐匿、转移的资产一律予以追缴,对同谋、协助人员以共犯嫌疑,或以洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得等下游犯罪嫌疑依法查处。


七、工作安排


(一)宣传发动阶段(2018年11月10日-2018年11月30日)


1.开展专题会议,对专项行动进行全面动员安排,明确工作目标和原则。


2.开展专项行动的各类宣传工作。


3.各相关单位对接,畅通合作渠道。


4.组织开展悬空、逃废金融债权基础信息摸排,收集线索、分门别类。


(二)专项行动阶段(2018年12月1日-2019年6月30日)


1.对未造成实质损失的失信行为,实施警示约谈、金融服务惩戒、行政和公共服务惩戒等联合惩戒。


2.对涉嫌犯罪的恶意逃废债案件集中攻坚,严厉查处,依法追回转移、藏匿、侵占的资产,切实起到震慑经济、金融犯罪的作用。


3.加强合作创新。领导小组各成员单位通力协作,积极探索并建立案件线索移送备案、金融执法联动监督、金融信息沟通交流等工作长效协作机制。


(三)巩固深化阶段(2019年6月30日以后)


1.通过评比、分析、提炼,总结专项行动取得的成绩、经验、教训及存在问题,提出下一步工作建议及措施。


2.完善长效工作机制,继续深入开展保护金融债权专项行动。


八、工作要求

(一)提高思想认识。领导小组成员单位及相关部门要充分认识到开展专项行动的重要性和必要性,将其摆上重要的议事日程,认真研究,明确分工,落实责任,精心组织好专项整治行动。细化实施方案,推动工作开展,在全市营造“守信践诺”的良好氛围。

(二)积极稳妥推进。专项行动要始终围绕“保稳定促发展”的中心任务,按照既积极又稳妥的要求,对排摸的情况进行具体分析,提出具体处置意见,确保突出重点,严厉打击;同时要不偏不倚、民刑并进、依法处置,通过各种措施手段推进问题解决,防止简单了事。要认真贯彻落实《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》精神,依法依规对商业银行及其信贷管理人员实行尽职免责。

(三)强化督导考核。保护金融债权专项行动是防范化解我市重大风险攻坚战的重要战役。领导小组要在加强专项行动组织协调、统筹调度的同时,全面强化对各工作组和成员单位的督导,并对县区进行绩效排名,层层压实责任,确保专项行动取得实效。